（原标题：发力数字普惠金融，看亿联银行若何书写金融高质地发展“答卷”）

亿联银行通过线上化、数字化和智能化鼓吹业务鼎新，让金融更易得、安全和方便，让客户乐享好意思好聪敏糊口 

投资期间网、标点财经酌量员  章敬宇

数字经济时间，数字时期还是成为普惠金融发展的要津推能源。吉林亿联银行（以下简称“亿联银行”）当作互联网银行之一，秉持“数字银行、聪敏糊口”的发展定位，深入把捏数字金融内涵，达成科技与金融业务的阻抑交融，强化科技赋能，通过线上化、数字化和智能化鼓吹业务鼎新，让金融更易得、安全和方便，让客户乐享好意思好聪敏糊口。

现在，通过平台通达、API通达和场景生态勾通三步走的数字化银行成立，亿联银行已完成100余个外部平台的产物对接，包括好意思团、京东、百度、乐信等，基本狡饰现在商场80%的头部及腰部平台，累计就业各种客户超4000万东谈主，取得发明专利17个、软件文章权140个。

值得一提的是，其中“跨地域区分式多活架构的酌量和履行名目”荣获原银保监会“2018年度银行业信息科技风险处理课题酌量二类效果奖”和东谈主民银行“2018年度银行科技发展奖三等奖”，亿联银行也取得了国度级高新时期企业的认定。

普惠金融业务鼎新发展靠近四大痛点

畴昔几年，商场环境的变化深入影响着银行普惠业务的发展，普惠金融业务在扩大就业狡饰面、擢升金融可得性的同期，靠近诸多痛点。

其一，客户群体区分，处理资本高。普惠客户区分广、单户价值低，传统就业样式遵守低，运营资本居高不下。

其二，商机识别难。小微客群数目无边，需求千般化，行业区分无为，脾气各不酌量，若何快速完善企业画像，凭证不同需求制定各别化营销计谋，精确匹配信贷产物与就业，是刻下边临的一大挑战。

其三，产物同质化严重。商场上普惠产物同质化局势严重，银行难以通过产物各别化眩惑和留下客户。

其四，客户黏性不彊。普惠客户对银行的依赖度较低，客户体验欠安，容易受到其他金融机构的影响，导致客户流失率较高。

摈弃打造普惠聪敏筹办与就业体系

面对普惠业务筹办痛点，亿联银行对峙“数字银行，聪敏糊口”的发展定位，积极践行普惠金融理念，通过数字化技巧和业务样式的鼎新将金融就业延长至传统银行难以狡饰的长尾客户群体，辛苦拓展金融就业的狡饰面。亿联银行以微存、易贷、智能本旨、智能账户、智能勾通等为产物发展标的，还是灵通手机银行（亿联银行App）、微信银行等自营渠谈，联想并推出合亿存、亿贷、亿农贷、亿微贷等系列数字金融产物，并打造了亿金山账户处理体系，为长尾用户提供线上金融就业。

数据+：构筑普惠金融的聪敏根基

亿联银行成立了企业级大数据处理平台（图1），构建了“采、存、算、取、用”的数据全人命周期处颖异商和全场景通用数据处颖异商，复旧应用天真获取数据，深入挖掘数据价值。在数据网络端，数据狡饰贷款、进款、本旨、支付、风险、财务等业务场景；在开首维度，既有行内系统产生的里面数据，也有第三方和相助方的外部数据；在类型维度，既有业务交游类的结构化数据，也有影像和语音类的非结构化数据。

现在，在数据存储方面，亿联银行每天新增数据近4T，举座千里淀数据近4P。在数据加工层，亿联银行建成企业级数据仓库，按11个主题进行主题模子层和共性加工层的成立；在数据集市层，成立风险集市、财务集市、客户集市、监管集市等，进行多场景的业务应用复旧；在数据应用层，提供数据查询、BI分析、数据接口、目标和标签画像、及时数据等多维度的数据就业。

图1 亿联银行企业级大数据处理平台架构

模子+：激活聪敏筹办中枢引擎

模子是数据与银行业务场景深度交融的载体，使筹办从“信息分析”层面向“洞见”层面发展。在亿联银行的履行中，通过开展数据探查、特征工程、模子试验、模子评估等职责，并使用逻辑追思、决议树等模子要领，进行模子成立，达到精确营销与风险管控的目标。

一方面，以模子伊始精确营销与流失预警。

欺诈行动预计模子识别高后劲客户及潜在流失客群，履行各别化触达计谋。如通过潜客识别模子挖掘可筹办客群，建立数据闭环的智能营销与运营体系（图2）。以客户为中心，构建融合、完善的客户分析识别体系，阻抑完善客户数据，丰富客户画像，深度挖掘客户行动特征，为各渠谈产物优化、业务目标分析、流量投放分析、客户精确营销提供复旧。领受数据伊始的边幅可把就业有用匹配到客户旅程全周期，达成愈加智能化、个性化的客户筹办。

图2 亿联银行数据闭环的智能营销与运营体系

另一方面，通过模子算法赋能，达成风险处理“智能进化”。

亿联银行通过大数据伊始聪敏风控智商成立（图3），伊始风险计谋引擎、算法模子引擎和图谱汇集引擎，发达风控引擎的作用，通过划定、目标、模子、决议流、外部数据等模块的融合处理和天真成立达成风险收尾，在所有这个词体系内酿成数据闭环，在信贷全人命周期进行风险管控。

图3 亿联银行大数据伊始聪敏风控智商成立 

智能就业：构建有温度、让客户恬逸的就业体系

达成普惠的目标即是要得志客户多场景需求。在出动互联时间，客户但愿享受到7×24小时陆续绝、需求随时反应、快速办理、有一定个性的金融就业。亿联银行构建全媒体智能客服与企业微信平台，提供“智能化”就业和 “外交化”私域就业，阻抑擢升客户体验。

一是构建全媒体智能客服，提供“智能化”就业。

比年来，亿联银行构建了智能化电话银行，通过数字化时期赋能辛苦银行，塑造全天候、全渠谈的客户就业，并将其定位为为客户提供空中就业，加强与客户的勾通。具体来看，举措包括提供专科臆想就业、线上线下断点勾通、辅助产物营销；作念优就业，配备专科的处理团队和座次，融合就业圭臬，擢升就业专科度；协同营销，主动开展外呼复杂产物推介营销。现在，亿联银行电话银行座次东谈主员大概通过客户行动埋点，及时检讨客户360度视图，在接入/呼出就业过程中了解客户刻下景象、预计客户需求等。同期，亿联银行正在迭代试验在线客服、AI机器东谈主智商，其在线客服讲述准确率零碎95%。

二是构建企业微信平台，提供“外交化”私域就业。

亿联银行构建了以微信生态为基础的外交化出动筹办平台，并结合企业微信、小设施、公众号等器具，打造外交化的私域就业，在原有手机银行渠谈用户增长、行动运营及运营器具筹备成立的基础上，阻抑拓展客户处理体系及运营飘浮职责，统筹全行客户，要点挖掘存量客户价值，扶植自贸易务发展，最终酿成客户运营和行动运营的“外交化”运营体系，扶植产物限度擢升和产物渗入。同期，亿联银交运营团队以企业微信为抓手，拓展和珍惜私域流量，面向线上长尾客户开展裂变营销。现在，企业微信在电话银行客户就业、进款电话营销场景等王人有所应用。

积极探索数字普惠金融场景鼎新旅途

在数字经济波涛席卷巨匠确当下，传统普惠金融就业样式正履历深入重构。数字银行当作金融科技与银行业深度交融的产物，已不再是节略的渠谈线上化，而是依托“数据+”与“模子+”双核引擎，重塑普惠金融就业样式。

亿联银行正积极干与其中，向协同化、体验化、智能化、场景化、互联化、定制化和对公业务出动化7个标的探索与履行（图4）。 

第一，线上线下、渠谈间协同化，随处随时就业客户。以手机银行动中心多渠谈互联互通，达成线上线下协同化金融就业，使客户可通过手机银行随处随时拜访账户、办理业务、与银行交互。

第二，基于大数据风控，精简业务历程。通过大数据、模子分析等科技技巧，在风险防控的同期为客户提供精简、方便的业务办理历程，如客群识别、快速提额降费等。

第三，进一步整合功能，达成智能化体验。通过机器学习、东谈主工智能等科技技巧，达成掌上银行的智能化体验，进一步擢升客户体验，使客户与银行的交互愈加运动、方便、多元，如智能输入补全、指纹开锁、东谈主脸识别等。

第四，主动跨界，深耕金融自场景。斥地糊口场景的同期，逃匿第三方支付占据上风的挥霍金融范畴，以金融为中枢，专注擢升出动互联网环境下用户投资本旨体验，进一步深耕自身金融业务。

第五，出动互联，不仅仅手机银行。引进出动互联网的见解，扩大与互联网企业的相助并改善用户体验，致力打造出动互联网产物创造而非单纯的网银手机版，如出动挥霍社区等。

第六，深入的个性化、定制化、一站式金融就业。基于客户画像、客户交游行动、客户偏好分析，为客户提供个性化、定制化、一站式的金融就业，如定制化投金钱品、个性化营销就业等。

第七，普惠业务出动化。将普惠金融业务与出动金融趋势向结合，打造全渠谈、全功能的对公出动金融业务，如达成掌上银行的单子查询就业、银企对账、回单考据多种就业。

图4 畴昔数字普惠金融场景鼎新的七大趋势

投时要津词：亿联银行

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